Bonjour, je suis Pierre Blanc, Président d’Athling. Dans le cadre des 20 ans du cabinet, je souhaitais partager avec vous une rétrospective (tonique) de 20 ans de conseil sur les principaux enjeux de nos clients, et ébaucher des pistes de réflexion pour les 20 prochaines années (en toute modestie).
“Une accélération de l’alternance de crises et de recovery qui teste beaucoup plus nos modèles”. C’est ainsi qu’Hugues Brasseur, Directeur général du Crédit Agricole Anjou Maine, résume les 20 dernières années de transformation pour le secteur bancaire.
🎬 La preuve en vidéo ici
Et pour cause, trois grands paradigmes du secteur ont été chamboulés en 20 ans: le modèle de revenus, la mesure et le contrôle des risques au sens large et la technologie. Athling revient sur ces trois grands thèmes.
Bonne lecture et restons connectés!
👀 NB: Pour celles et ceux, qui ont zappé le numéro #1 de l’Edition spéciale 20 ans d’Athling, vous pouvez vous rattraper ici
🎰 #1 Financement client vs Gestion de biens
Avant, les banques finançaient leurs clients et récupéraient la marge d’intermédiation. Point. Mais ça, c’était avant. Aujourd’hui, paradoxalement, la servicialisation de l’offre pour les clients (automobile, immobilier, autres biens de consommation, financements spécialisés…) les contraint à “rentrer dans la douleur” 🥊, c’est-à-dire jusqu’à gérer les actifs qu’elles financent pour diversifier et renforcer leurs marges dans un contexte de taux durablement bas.
👉 “Gérer des biens ? Ce n’est pas mon métier”. Well… ask@athling.com
🎬 A propos de l’expression “rentrer dans la douleur”… vous comprendrez mieux que ce nous voulons dire avec cette vidéo ici
📜 #2 Du papier à la data
Avant, le cœur de métier des banques était la sélection et la discrimination des risques sur la base de pièces justificatives. Du papier, encore du papier, toujours du papier. Scoop, c’est toujours le cas. Mais en 20 ans, les règles du jeu en matière de risque et de conformité se sont multipliées, durcies et sédimentées d’un côté, tout en étant dévitalisées de l’autre par la maturité des outils à base d’intelligence artificielle (nous en parlons dans le point #3 ci-dessous) et par des sources d’informations alternatives de plus en plus riches. Pendant que les informaticiens les codent en dur dans les programmes, l’exploitation de la profusion de nouvelles données est très rarement opérée. Ah la (fameuse) résistance au changement! Un exemple? Dans le crédit aux particuliers, la nature du contrat de travail du client (CDD, CDI, Intérim…) reste décisive. Qu’est-ce qui vous empêche de la compléter d’une analyse de l’employeur?
Oh, wait… vous voulez d’autres exemples (hors open banking)? Vous avez nos coordonnées ici ask@athling.com.
👉 Difficile de passer sous silence les contraintes en matière d’allocation des fonds propres, et notamment les nouvelles en rapport avec les prêts non performants (non performing loans (NPL)). Un sujet un peu rugueux, non? Nous allons vous le rendre plus accessible. A l’heure où des commentateurs accolent le terme zombies 🧟♂️ à entreprises ou banques, nous les avons pris au mot et calculé l’impact de ces zombies pour une banque. C’est le quart d’heure de détente. Pour utiliser notre simulateur sécurisé (qui ne conserve pas les montants que vous saisirez), cliquez sur ce lien https://athling.lmsm.net
Ok, les résultats font froid dans le dos. Alors, soulevons le capot et mettons les mains dans le cambouis (ou plutôt vos portefeuilles et vos données)…
🦾 #3 Software is eating the bank
Avant, la technologie (ou plutôt l’informatique) était concentrée uniquement sur l’exécution des engagements contractuels. Point. Mais ça, c’était avant. Aujourd’hui, la technologie devient un différenciateur critique sur tous les plans: la base de revenus, la base de coûts, l’efficacité opérationnelle, la sécurité, la conformité, etc. Comme nous avons eu l’occasion de le dire maintes fois, parmi toutes les technologies, l’intelligence artificielle (IA) est une des plus importantes (disruptives diraient les consultants), mais elle n’est pas magique! Ça reste quand même de l’informatique.
En exploiter les opportunités est un travail de longue haleine (type marathon). Une excellente Newsletter indiquait récemment (un peu de pub au passage): “Les solutions IA couvrent des périmètres fonctionnels étroits, voire inférieurs à ce qui était prévu initialement. Les auteurs parlent de long tail (la fameuse longue traîne) ou de edge cases (une expression qui a le vent en poupe). Selon eux, ces cas d’exception peuvent représenter plus de 50% des volumes traités. Leur verdict? Double peine sur la productivité! Il faut (#1) conserver des interventions humaines dans le process et/ou (#2) développer et ré-entraîner sans cesse les modèles, ce qui in fine s’avère coûteux en ressources. Ben oui…”
👀 A relire ici
👉 Comment adopter l’IA dans mon contexte? L’adapter? Une adresse mail à vous conseiller? ask@athling.com
🎬 Un dirigeant bancaire vous donne un précieux conseil en temps de crise… c’est ici
💡 Un secret avant de conclure ce numéro spécial? D’accord, mais chut, ne le criez pas sur les toits. Avec ces 3 sujets, vous avez la feuille de route d’Athling sur les 10 prochaines années... Hey, ne soyez pas inquiets, nous continuerons à vous accompagner sur des missions de stratégie, d’organisation ou de maîtrise d’ouvrage. Seulement maintenant, dès que vous pensez modèle économique, offre locative, asset, risque ou technologie, vous savez à qui vous adresser…
🎬 🤖 🚗 Un tout dernier commentaire qui fait le lien entre les 3 points ci-dessus? Et si les objets connectés de demain gagnaient en valeur dans la durée? C’est complètement contre-intuitif, je vous l’accorde. Mais, c’est ce qui est en train de se passer en partie dans le monde de l’automobile. Pensez 2’ aux mises à jour du logiciel de conduite autonome Tesla. Tiens, vous venez de gagner une interview d’Elon Musk. Commencez à 15’18’’, c’est très instructif: “Acheter une voiture (Tesla) aujourd’hui, c’est acheter un actif qui ne se déprécie pas, mais qui s’apprécie”.
👉 D’accord, ce n’est pas parce qu’Elon Musk le dit que… Ok, l’automobile, ce n’est pas la banque ou les services financiers… mais quand même, réfléchissons-y ensemble.
#QuetionTheFuture #VisionInAction
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Cabinet de conseil en stratégie et organisation, Athling intervient auprès de banques, de bancassureurs et d’établissements de crédit spécialisés sur des projets de développement ou de transformation. Nos consultants réalisent des missions de conseil de direction générale ou opérationnelles en immersion complète au sein des équipes pour lesquelles nous travaillons.
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